קידום התחרות בשוק מתן הערבויות

מזכירות הממשלהקידום התחרות בשוק מתן הערבויותהחלטה מספר 3596 של הממשלה מיום 04.12.2025סוג: החלטות ממשלהמספר החלטה: 3596יחידות: מזכירות הממשלהתאריך תחולה: 04.12.2025ממשלה: הממשלה ה- 37תאריך פרסום: 04.12.2025 נושא ההחלטה:קידום התחרות בשוק מתן הערבויותמחליטים:במטרה להגביר את התחרות בשוק מתן הערבויות באמצעות הסרת חסמי כניסה של נותני ערבות חוץ בנקאיים – 1. לתקן את החוקים המנויים להלן ובעניינים המפורטים ביחס אליהם, כך שבכל הוראה הכוללת התייחסות להפקדת ערבות בנקאית תורחב ההתייחסות כך שיתאפשר להפקיד גם ערבות אשר תונפק על ידי בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, מבטח ונותן שירותי תשלום בעל חשיבות יציבותית (להלן – סוגי ערבות נוספים ובלבד שהוראות כאמור ייכנסו לתוקף בתום שישה חודשים ממועד אישורו של חוק התוכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום יעדי התקציב לשנת 2026), התשפ"ו-2025: א. לתקן את סעיפים 87 ו-93(ג) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), התשע"ו-2016, כך שגם סוגי הערבות הנוספים יוחזרו ללא ריבית. ב. לתקן את סעיף 157א(ח)(1ב)(3) לחוק התכנון והבנייה, התשכ"ה -1965 לעניין רשימת התנאים לאי החלת הוראות הסעיף האמור כאשר ניתן צו שר הפנים, ניתן יהיה להגיש גם את סוגי הערבות הנוספים. ג. לתקן את סעיף 13(א) לחוק הרשויות המקומיות (מימון בחירות), התשנ"ג-1993, כך שפרט לערבות בנקאית ניתן להגיש לשר גם את סוגי הערבות הנוספים, כתנאי לתשלום מקדמה לסיעה, לרשימה, למועמד לראש מועצה אזורית או למועמד בבחירות מיוחדות לראש רשות. בנוסף לתקן את סעיף 14(א) לחוק האמור, כך שהשר יגבה את החסר, ככל שחל, מהגורם שנתן את כתב הערבות כאמור בסעיף קטן זה, ואת סעיף 23(י) לחוק האמור, כך שהוראות הסעיף הנוגעות לגביית השר את הסכומים שיש להחזירם לאוצר המדינה, וכן בנוגע ליתרת הסכום ככל שהסכום עלה על סכום הערבות, יחולו גם על הגורם שנתן את כתב הערבות ביחס לסוגי הערבות הנוספים.ד. לתקן את סעיפים 9(א)(3) ו-13(א)(3) לחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994, כך שפרט לביטוח, ערבות בנקאית, פיקדון או ניירות ערך, כתנאי לכך שחברה תשמש נאמן לקרן או מנהל קרן, לפי העניין, ניתן יהיה להעמיד גם את סוגי הערבות הנוספים.ה. לתקן את סעיפים 7(ב1)(4), 7(ג)(4), 8(ב)(5) לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, שיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה -1995, כך שפרט לביטוח, ערבות בנקאית, פיקדון או ניירות ערך, כחלק מהתנאים למתן רישיון יועץ למבקש שהוא אגודת פיקדון ואשראי, למתן רישיון יועץ או משווק למבקש שהוא חברה או למתן רישיון מנהל תיקים למבקש שהוא חברה, לפי העניין, ניתן יהיה להעמיד גם את סוגי הערבות הנוספים. בנוסף לתקן את סעיף 20ג(א) לחוק האמור, כך שפרט לביטוח, הון עצמי, ערבות בנקאית, פיקדון או ניירות, כחלק מהתנאים לעיסוק תאגיד מורשה בעיסוק נושא הרישיון, ניתן יהיה להעמיד גם את סוגי הערבות הנוספים. כמו כן, לתקן את סעיף 46 לחוק האמור כך שייערך תיקון עקיף התואם את התיקון המפורט בסעיף קטן (ה), וכן את סעיף (15) לחלק א' לתוספת השנייה לחוק האמור, כך שניתן יהיה להטיל עיצום גם על גורם שעסק בעיסוק נושא הרישיון בעת שלא עמד בתנאים שנקבעו לעניין סוגי הערבויות הנוספים.ו. לתקן את סעיף 24(ד)(1) לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום ייזום תשלום, התשפ"ג-2023, כך שפרט לביטוח או ערבות של תאגיד בנקאי או גוף מוסדי, כתנאי למתן היתר לחברת תשלומים שלא להחזיק או להשקיע את הכספים שהתקבלו מלקוחותיה או בעבורם בחשבון ייעודי, ניתן יהיה להעמיד גם את סוגי הערבויות הנוספים.ז. לתקן את סעיף 54(א) לחוק מס רכוש וקרן פיצויים, התשכ"א-1961, כך שפרט לערבות בנקאית, כחלק מהתנאים לרישום פעולה בפנקסי המקרקעין בקרקע המועברת, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.ח. לתקן את סעיף 16(א)(2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג-1963, כך שפרט לערבות בנקאית או ערובה אחרת להנחת דעתו של המנהל, כתנאי לרישום בפנקס המקרקעין כאשר לא נערכה שומה, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.ט. לתקן את סעיף 56(ב)(2) לחוק רישוי שירותים ומקצועות בענף הרכב, התשע"ו-2016, כך שפרט לערבות בנקאית או ערבות מבטח, כתנאי לאפשר ליבואן מסחרי להשלים את ההון העצמי המזערי בתוך פרק הזמן האמור בסעיף, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 81 לחוק האמור, כך שפרט לערבות בנקאית, כחלק מזכות הקונה לקבל ערבות כאמור אם המשווק לא מסר את הרכב לקונה או רשם אותו על שמו, הזכות תכלול גם העמדת סוגי ערבות נוספים (וכל הוראות הסעיף האמור הנוגעות לערבות בנקאית יחולו גם על בעלי הרישיון לסוגי ערבות נוספים). בנוסף לתקן את סעיף 203(7)(ד) לחוק האמור, כך שניתן יהיה להטיל עיצום גם על משווק רכב שלא מסר לקונה ערבות בניגוד להוראות סעיף 81(ד), לרבות סוגי ערבות נוספים.י. לתקן את סעיף 14ח(ב)(8) לפקודת התעבורה [נוסח חדש], כך שפרט לערבות בנקאית עצמאית כחלק מהתנאים למתן רישיון קו שירות או רישיון קו שירות מותאם ביקוש למוניות, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 14יג(א) לפקודה האמורה, כך שכחלק מסמכות המפקח על התעבורה לחלט את הערבות הבנקאית שהופקדה, ניתן יהיה לחלט גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 14יד לפקודה האמורה, כך שבנוסף על עדכון ופרסום סכומי הערבות הבנקאית הנקובים בסעיף האמור, יעודכנו ויפורסמו גם סכומי הערבויות ביחס לסוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 14יח(3) לפקודה האמורה, כך שפרט לנוסח הערבות הבנקאית שיש להפקידה לפי הוראות הסעיף האמור, שר התחבורה והבטיחות בדרכים יוסמך לקבוע הוראות גם בנוגע לנוסח סוגי ערבות נוספים.יא. לתקן את סעיף 32(ג) עד (ד) לחוק הספנות (כלי שיט), התש"ך-1960, כך שפרט לערבות בנקאית כתנאי להגשת בקשה לרכישת החלק המוקנה על ידי בעלי יתר החלקים הכשירים ולמעט אם מבקש ההיתר ויתר על ההפקדה או מתן ערבות, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.יב. לתקן את סעיפים 200א(א)(3) ו-200א(ג) לפקודת המכס [נוסח חדש], כך שפרט לערבות הבנקאית שעל בעל זכות היוצרים, בעל העיצוב או בעל סימן המסחר להפקיד כאשר המנהל מצא כי קיימת לכאורה הפרת זכות יוצרים, זכות בסימן מסחר או זכות בעיצום רשום והטובין המפרים עוכבו, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.יג. לתקן את סעיף 25י(ב) לחוק השכירות והשאילה, התשל"א-1971, כך שפרט לערבות בנקאית כחלק מערובה שביקש המשכיר מהשוכר להעמיד, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.יד. לתקן את סעיף 5א(ה) לחוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967, כך שפרט לעשיית ביטוח או מתן ערבות בנקאית כתנאי למתן אישור על ידי ועדת האישורים, ניתן יהיה להעמיד גם סוגי ערבות נוספים.טו. לתקן את סעיף 28לו(ו) לחוק המפלגות, התשנ"ב-1992, כך שפרט להפקדת כתב ערבות בנקאית עצמאית, כתנאי להעמדת הלוואה למועמד, ניתן יהיה להפקיד גם סוגי ערבות נוספים, ובהתאמה, כל הוראות הסעיף האמור הנוגעות לערבות בנקאית יחולו גם על סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 28לז(ה) לחוק האמור, כך שפרט להשבת ערבות בנקאית שהופקדה כאשר מועמד שהיה לחבר כנסת קיבל הלוואה לפי סעיף 28לו לחוק האמור, יושבו גם סוגי ערבות נוספים, לפי העניין.טז. לתקן את סעיף 19(א) לחוק עוולות מסחריות, התשנ"ט-1999, כך שפרט להפקדת ערבות בנקאית או מזומן כערבון לצורך מתן צו זמני על ידי בית המשפט, ניתן יהיה להפקיד כערבון גם סוגי ערבות נוספים.יז. לתקן את סעיף 19(א1) לחוק חוקרים פרטיים ושירותי שמירה, התשל"ב-1972, כך שפרט להפקדת ערבות בנקאית או ערובה אחרת, כתנאי למתן רישיון לאדם לקיים משרד לשירותי שמירה או לארגן שירותי שמירה, ניתן יהיה להפקיד כערבון גם סוגי ערבות נוספים.יח. לתקן את סעיף 1(ד)(3) לחוק חתימה אלקטרונית, התשס"א-2001, כך שפרט להפקדת ערבות בנקאית או ערובה אחרת, כתנאי לרישום במרשם גורם מאשר, ניתן יהיה להפקיד גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 24(א)(4) לחוק האמור, כך שפרט לקביעת הוראות לעניין ביטוח, ערבות בנקאית או ערובה אחרת אשר רשאי שר המשפטים להתקין תקנות בעניינן, ניתן יהיה לקבוע הוראות דומות גם בנוגע לסוגי ערבות נוספים.יט. לתקן את סעיפים 4(א1) ו-4(א2) לחוק מימון מפלגות, התשל"ג-1973, כך שפרט להפקדת ערבות בנקאית עצמאית כתנאי להגשת בקשת מקדמה על ידי סיעה המונה פחות מעשרה חברי כנסת או להגשת מקדמה על ידי רשימת מועמדים, לפי העניין, ניתן יהיה להפקיד גם סוגי ערבות נוספים. בהתאמה, לתקן כך שכל הוראות הסעיף האמור הנוגעות לערבות בנקאית יחולו גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 7ב(ד) לחוק האמור, כך שפרט לערבות בנקאית או ערבות אחרת שזכאית מפלגה או סיעה לקבל בהתאם להנחיות שקבע מבקר המדינה, היא תהיה זכאית גם לקבל סוגי ערבות נוספים.כ. לתקן את סעיפים 2(1) ו-2ג(א) לחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), התשל"ה-1974, כך שפרט לערבות בנקאית להבטחת כספי רוכשי הדירות, כתנאי לקבלת כספים מקונה לידי מוכר על חשבון מחיר הדירה על סכום העולה על שבעה אחוזים מהתמורה, יתווספו גם סוגי ערבות נוספים, וכל הוראות הסעיפים האמורים הנוגעות לערבות בנקאית יחולו גם על נותני ערבות אלו. בנוסף לתקן את סעיף 3ב(ד) עד (ה) לחוק האמור, כך שפרט להמצאת ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח בעקבות תשלום באמצעות פנקס שוברים, ניתן יהיה להמציא גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 3ג2 לחוק האמור, כך שפרט לערבות בנקאית או פוליסת ביטוח בהגדרת "בטוחה", יתווספו גם סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיף 4(ג)(2) לחוק האמור, כך שפרט לאי המצאת ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח כחלק מפירוט העבירות הפליליות המנויות בסעיף, יתווסף גם אי המצאת סוגי ערבות נוספים. בנוסף לתקן את סעיפים 4ב(ב) ו-4(ב)(2) לחוק האמור, כך שפרט לאי הוצאת ערבות בנקאית, פוליסת ביטוח או אי וידוא של הוצאת בטוחה אחרת, כחלק מההפרות בגינן ניתן להטיל עיצום כספי על-ידי המפקח על הבנקים או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון על תאגיד בנקאי או מבטח שהפר את הוראות הסעיף האמורות, ניתן יהיה להטיל עיצום כספי גם על בעלי רישיון למתן סוגי ערבות נוספים, לפי העניין, בגין אי הוצאת כתב ערבות.כא. לתקן את סעיפים 27א(א)-(ב) ו-27ב(א)(1) לחוק הדיור המוגן, התשע"ב-2012, כך שפרט לערבות בנקאית וערבות של מבטח, כחלק מהערבויות שנדרש בעל הרישיון למסור למי ששילם לו כספי פיקדון, יתווספו גם סוגי ערבות נוספים.כב. לתקן את סעיפים 22יט ו-22כב(ג) לחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981, כך שפרט להחרגת השבת ערבות בנקאית כאשר המפר עמד בתנאי כתב ההתחייבות שמסר או כאשר הוא שילם עיצום כספי או הפקיד עירבון, יושבו גם סוגי ערבות נוספים.2. להטיל על שרי הממשלה לבחון את חקיקת המשנה הרלוונטית שבתחום סמכותם, ולהכניס בהם, ככל שיידרש, תיקונים כך שהפקדת ערבות במסגרת התקנות האמורות תאפשר הפקדת סוגי ערבות נוספים, לפי העניין. 3. לעניין בהחלטה זו – "בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), התשע"ו-2016;"מבטח" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (ביטוח), התשמ"א-1981;"נותן שירותי תשלום בעל חשיבות יציבותית" – כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981.הנוסח המחייב של החלטות הממשלה הינו הנוסח השמור במזכירות הממשלה. הנוסח המחייב של הצעות חוק ודברי חקיקה הנזכרים בהחלטות הינו הנוסח המתפרסם ברשומות. החלטות תקציביות כפופות לחוק התקציב השנתי….